DSR 계산기 사용법과 2023년 DSR 규제 적용 사례

DSR 계산기 사용법과 2023년 DSR 규제 적용 사례

대출을 고려하는 사람이라면 총부채 원리금 상환 비율인 DSR에 대해 들어보셨을 거예요. DSR은 자신의 대출 상황을 파악하고, 얼마나 대출을 받을 수 있는지를 결정하는 데 도움을 주는 중요한 수치입니다. 특히 2023년부터 적용되는 DSR 규제에 대해 잘 이해하고 있어야 바람직한 대출 계획을 세울 수 있답니다.

DSR이란 무엇인가요?

DSR의 정의

DSR(총부채 원리금 상환 비율)은 연 소득 대비 대출의 원리금 상환액 비율을 계산하여, 개인의 대출 상환 능력을 평가하는 지표입니다. DTI(채무 상환 비율)보다 한층 강화된 규제로, 대출자에 대한 사전 위험 분석의 역할을 합니다.

DSR 계산 방식

DSR는 다음과 같은 공식을 통해 계산됩니다:

[
DSR = \frac{\text{연간 원리금 상환액}}{\text{연간 소득}} \times 100
]

즉, 연간 원리금 상환액이 연간 소득의 몇 퍼센트를 차지하는지를 나타내는 수치예요. DSR이 높을수록 대출 상환 부담이 크다는 의미이고, 따라서 대출 승인에 불리하게 작용할 수 있습니다.

DSR 규제의 변화

DSR 규제의 배경

2022년 7월부터 DSR 규제가 강화되었습니다. 총 대출액이 1억 원을 초과하는 경우, 대출자의 DSR이 40%(비은행권은 50%)를 넘지 않아야 신규 대출이 가능해요. 이는 대출자의 과도한 채무를 방지하기 위한 정책으로, 특히 취약 계층에 대한 보호를 위해 도입되었습니다.

DSR 과정 및 예외 규정

• 대출 총액: 1억 원 초과할 경우
  • 은행권: DSR 40%
  • 비은행권: DSR 50%
• 예외: 중도금 대출, 서민금융상품, 300만 원 이하의 소액 대출, 전세 자금 대출 등은 DSR 산출에서 제외됩니다.

DSR 계산기 사용법

DSR 계산기를 이용해 쉽게 자신에게 맞는 대출 한도를 계산해 볼 수 있어요. 아래는 DSR 계산기를 사용하는 방법입니다.

1단계: 연 소득 입력하기

DSR 계산기를 검색하여 열고, 자신의 연 소득을 입력합니다.

2단계: 대출 정보 입력하기

• 대출 종류 선택
• 상환 방식 선택
• 대출 총액과 잔액 입력
• 대출 기간 및 잔여 기간 입력
• 대출 금리 입력

추가 대출이 있다면, ‘추가’ 버튼을 눌러 더 많은 정보를 입력하세요.

3단계: 결과 확인하기

DSR 계산 기에서 결과를 확인하고, 자신이 받을 수 있는 대출 한도를 파악합니다.

DSR 40% 적용 사례

다음은 DSR 40%를 기준으로 한 대출 가능 금액을 예시로 들어보도록 할게요.

연 소득	기대출	대출 가능 금액
5천만 원	3천만 원	2억 3천만 원
4천만 원	4천만 원	1억 2천만 원

위 테이블을 보면, 연 소득이 5천만 원이고 기대출이 3천만 원인 경우, 신규 주택담보대출은 최대 2억 3천만 원까지 가능하다는 것을 알 수 있어요. 반면, 연 소득이 4천만 원이고 기대출이 4천만 원인 경우에는 대출 한도가 1억 2천만 원으로 줄어드는 모습이죠.

DSR 계산 시 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1: 신규대출 취급 시 DSR 산출 제외 대출은?

• 중도금 대출
• 서민금융상품
• 300만원 이하의 소액대출
• 전세자금대출
• 주택연금 등

Q2: 청년층 DSR 산정 시 장래 소득 반영기준은?

• 만 20 ~ 24세: + 51.6%
• 만 25 ~ 29세: + 31.4%
• 만 30 ~ 34세: + 17.7%
• 만 35 ~ 39세: + 6.8%

Q3: 생애 최초 주택 구입 시 LTV 80%와 DSR 적용?

생애 최초 주택 구입 시 LTV는 80%로 완화되지만 DSR 40% 규제가 적용되어 실질적 효과는 미미합니다.

Q4: 신용대출과 DSR 규제?

연 소득 100%의 신용대출 규제는 폐지되었다고 합니다.

결론

DSR 계산기는 현재의 대출 계획을 수립하는 데 있어 필수적인 도구로 자리 잡았습니다. 현재 강화된 DSR 규제는 고소득자에게 유리하지만, 청년층과 저소득층의 대출 접근성에는 부담을 줄 수 있어요. 따라서 앞으로의 대출을 고려할 땐 DSR을 꼭 염두에 두고, 다양한 대출 상품과 상환 방식을 비교하는 것이 필요합니다.

특히 청년층과 취약 계층을 위한 장래 소득 반영 기준이 확대될 것으로 보여, 이 점도 노려보실 필요가 있답니다. 과도한 채무를 지지 않도록 DSR을 통해 자신의 재정 상태를 객관적으로 평가하고, 알맞은 대출 계획을 세워보세요.